Was ist ein Robo-Advisor? Welche Anbieter gibt es und worauf ist bei der Nutzung von Robo-Advisors zu achten? Wo ist die menschliche Komponente bei dieser Art der Finanzberatung und bei der Abwicklung von Finanzgeschäften? Diese und ähnlich wichtige Fragen zu den digitalisieren und automatisierten Finanzangeboten möchte ich allen Interessierten in diesem kleinen FAQ beantworten. Die häufig gestellten Fragen und deren Antworten zu Roboter-Finanzberatern sollten gut dabei helfen, das ganze Thema zu erfassen.
Was ist ein Robo-Advisor?
Robo-Advisor / Robo-Advisors werden Unternehmen in der Finanztechnologie genannt, die digital sowie automatisiert über das Internet Finanzberatungen und den Vertrieb von Finanzprodukten anbieten. Robo-Advisors haben eine eigene Anlagestrategie und eine genaue Portfoliostruktur, die zum Vorteil des Kunden genutzt werden soll. Die Überwachung und Anpassungen sind von Anbieterseite aus möglich.
Welches sind die größten Anbieter?
Es gibt bereits einige sehr große Robo-Advisors, die vor allem aus dem automatisierten Angebot bereits vorhandener Banken und Beratergesellschaften hervorgegangen sind. Hier einmal die derzeit finanzstärksten Anbieter. Die Zahlen zeigen den Stand Anfang 2017 auf.
| Robo-Advisor-Anbieter | Herkunftsland | Anlagevermögen (in Mio. US-$) |
|---|---|---|
| Vanguard | USA | 47.000 |
| Schwab Intelligent Portfolios | USA | 10.200 |
| Betterment | USA | 7.360 |
| Wealthfront | USA | 5.010 |
| Personal Capital | USA | 3.600 |
| FutureAdvisor | USA | 808 |
| Nutmeg | Großbritannien | 751 |
| AssetBuilder | USA | 671 |
| Wealthsimple | Kanada | 574 |
| Finanical Guard | USA | 454 |
| Rebalance IRA | USA | 403 |
| Scalable Capital | Deutschland, Großbritannien | 300 |
Quelle: Wikipedia
Was ist bei der Verwendung zu beachten?
Auf der Suche, bei der Anmeldung sowie auch bei der Nutzung von Robo-Advisors sind natürlich einige Dinge zu beachten. Zum Beispiel, dass es sich um ein seriöses Angebot handelt, bei dem im Hintergrund ein sicheres Finanzinstitut zum Einsatz kommt. Auch müssen alle Gesetze und Verordnungen befolgt und eine Aufsichtsbehörde aufgezeigt werden. Weitere Hinweise zum Finden des richtigen Anbieters gibt es in einem zukünftigen Blog-Eintrag an dieser Stelle.
Für wen eignen sich Robo-Advisors?
Diese Services und automatisierten Helfer sind vor allem für die Gruppe der Smart Professionals gemacht, die keine Zeit für die umfassende Informationssammlung und deren Aufbereitung haben. Anhand von Kennzahlen wird deren Potenzial ermittelt und die richtige Anlage gefunden. Ideal ist das auch für private Anleger, die nicht das nötige Wallstreet-Wissen mitbringen.
Läuft wirklich alles digital und nur durch Computer?
Nein, computergestützte Programme, Algorithmen und künstliche Intelligenzen vereinfachen die verschiedenen Beratungen und Abwicklungen von Finanzprodukt-Verkäufen, sie agieren aber nicht völlig autark. Der menschliche und kommunikative Faktor der Finanzberatung geht also nicht verloren. Wird Hilfe benötigt oder gibt es Fragen, so bieten die einzelnen Dienstleister einen Support, eine Hotline und andere Möglichkeiten der Kontaktaufnahme an.
Wie viel Bank- und Technikwissen braucht der Nutzer?
Um einen Robo-Advisor nutzen zu können und aus den einzelnen Angeboten die höchste Rendite herauszubekommen, ist Grundwissen im Bereich Finanzen ratsam. Die absoluten Grundlagen bestehen dabei aus dem Wissen um die eigene finanzielle Situation, aus einem Grundverständnis von Finanzanlagen und ähnlichen Dingen, die sich mit der Einsicht der eigenen Unterlagen ergeben. Auf technischer Seite ist nur das Wissen um die Bedienung des Endgeräts wichtig – Webseiten und Apps von Robo-Advisors sind barrierefrei, leicht zu bedienen und verständlich für alle Nutzer. Welcher der beste Robo-Advisor ist, das verrate ich bald in diesem Blog!